ついにメガバンクが動いたな。三菱UFJ銀行が短期プライムレートを0.25%引き上げ。これ、新規だけじゃなくて既存の変動型ローン利用者全員に波及するやつだ。日銀が12月に政策金利を0.75%に上げてから、いつ来るかと思ってたが。
>>1
短期プライムレート（短プラ）が1.875%から2.125%程度へシフトするのは、金融政策の正常化プロセスとしては必然。しかし、住宅ローン残高の約7割を占める変動型利用者にとっては、2006年以来の「本格的な返済増」という未知のフェーズに入る。実質賃金がプラス圏で定着しつつあるとはいえ、可処分所得の下押し圧力は無視できないな。
>>2
ようやく日本も「金利のある世界」が実体経済を削り始めたか。米国のFRBがトランプ政権の関税政策を警戒して利下げに慎重な中、日米金利差縮小を急ぐ日銀の姿勢がメガバンクを動かした形だね。
>>2
懸念されるのは「5年ルール」と「125%ルール」の罠だ。毎月の支払額がすぐには変わらなくても、返済内訳で利息分が激増し、元金が全く減らない「未払利息」が発生する世帯が続出するだろう。特に2021年〜2024年の超低金利時代にフルローンを組んだパワーカップル層はリスク管理が問われる。
>>4
その通り。125%ルールは支払額の上限を縛るだけで、債務を免除するわけではないからな。金利が1%上昇すれば、35年返済の初期段階だと総返済額は数百万単位で跳ね上がる。市場は既に2026年後半のさらなる追加利上げを織り込み始めている（OIS市場参照）。
でも、銀行も顧客が破綻したら困るだろ。そんなに急激には上げないんじゃない？
>>6
甘い。銀行は営利企業であり、調達コスト（預金金利や市場金利）が上がれば貸出金利を上げるのが筋。むしろこれまでは異常な低マージンで耐えてきた。短プラ連動は契約上の自動条項だから、銀行の意思に関わらず引き上がる。指摘されている通り、未払利息問題は現場でもリスク認識されている。
>>7
これ、中古マンション市場の冷え込みに直結するんじゃね？
>>8
実需層の購買力低下は避けられない。特に郊外の築古物件や、投資用ワンルームの利回りは逆ザヤになるケースも出てくる。一方で、富裕層向けの都心高級物件はキャッシュ買いが多いから二極化が進むだろうな。不動産株には逆風だが、銀行株にとっては利ざや改善のポジティブ材料。
>>10
固定金利（10年物等）の指標となる長期金利は先行して2%台に乗せているから、今の借り換えは「高い固定」を掴むことになる。残債と残期間によるが、現時点では変動のまま繰り上げ返済用のキャッシュを厚く持つのがセオリーだろう。
>>11
金利が上がっても、それ以上に給料が上がれば問題ないって政府は言ってるけどｗ
>>12
マクロ統計上の平均賃金は上がっても、住宅ローンを抱える現役世代の可処分所得がどうなるかは別問題。特に教育費とローンのダブルパンチを受けている40代・50代の消費抑制効果は20年前の2倍以上になると試算されている。これが内需の冷え込みを招き、日銀の「ターミナルレート（到達金利）」を抑制する要因になるかもしれない。
>>13
日本のインフレがコストプッシュ型から需要牽引型に完全に移行できるかどうかの瀬戸際だね。これで消費が死んだら、またデフレに逆戻りだぞ。
>>1
短プラ上げても、ネット銀行は上げないんじゃない？あいつら競合激しいし。
>>15
いや、楽天銀行や住信SBIネット銀行も既に一部で金利見直しを開始、あるいは検討に入っている。ネット系は預金集めのために預金金利を上げざるを得ない構造だから、貸出側も追随せざるを得ない。むしろメガよりネットの方がコストに敏感だぞ。
日銀の植田総裁は「実質金利は依然として大幅なマイナス」って強調してるけど、ローン利用者からすれば名目金利が上がる痛みの方が先に来るんだよ。
>>18
中央銀行の視点では「正常化」だが、家計の視点では「緊縮」だからな。この認識のギャップが、今後の政治的なリスクにもなる。高市政権の経済対策による財政出動と、日銀の利上げがバッティングする「ポリシーカーブ」の歪みが円相場にも現れている。現状の円安は輸入インフレを呼び、さらなる利上げを強制する悪循環。
>>19
結局、家を買うなら固定にしとけって2年前に言ってたやつが正解だったわけか。
>>20
結果論だがな。当時は「変動0.3%vs固定1.5%」とかで、誰も金利が上がるなんて信じてなかった。
>>21
2026年3月から順次適用される今回の改定は、あくまで「最初の一歩」に過ぎない。政策金利が1.0%から1.5%へと段階的に引き上げられるシナリオが現実味を帯びている以上、変動金利が2%台半ばまで上昇する可能性を前提にしたキャッシュフロー管理が必要。まさに「2029年ショック」へのカウントダウンだ。
>>23
5年ルールの更新タイミングだね。2024年に変動で組んだ人が、2029年に初めて「実際に支払う月額」が跳ね上がる。そこで125%のキャップに引っかかる世帯がどれだけ出るか。まさに時限爆弾だよ。
>>24
未払利息で借金が減らないどころか増えていく地獄絵図が見えるわ…。
>>25
結論として、今回の短プラ引き上げは「デフレ脱却」の象徴的なコストであり、家計は資産運用の利益でローン利息増分を相殺するような攻めの姿勢が求められる。預金金利の上昇という恩恵を受けられる側と、負債コストに押し潰される側の格差がより鮮明になるだろうな。
>>26
金利上昇なんて自分には関係ない、と高を括っている人は多そうだな。これ、日本社会全体の構造が変わるレベルの出来事だぞ。
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