りそなグループ（関西みらい銀行）が「教育プラス預金」を開始。預金残高の0.1%を銀行が負担して公文式教室の費用に充てるという。高市政権の「成長と分配」を民間側から後押しする形だが、金融業界の社会的責任（CSR）からさらに踏み込んだインパクト投資としてどう評価する？
>>1
これは非常に面白いスキームだな。預金者側の金利負担はないが、銀行が自らのNIM（純金利利ざや）を削って教育支援に回す。0.1%という数字は今の金利上昇局面では無視できないコストだが、ESG銘柄としての評価向上を狙う戦略的な一手と言える。
>>2
ロンドン市場の視点から見ても、日本の地銀がここまで具体的な「ソーシャル・インパクト」を数値化したのは画期的だ。欧州のソーシャル・タクソノミー（社会的な分類体系）に近い。単なる寄付ではなく、預金残高というKPIに連動させている点がファイナンスとして洗練されている。
>>1
なぜ「公文」なのかという点も議論の余地がある。全国に教室網があり、個別の学習進度に対応できるプラットフォームだからこそ、スケールメリットが出る。公教育の補完として、これほど効率的な教育インフラは他にないからな。
>>4
でもこれ、結局は公文の宣伝になるだけじゃないのか？銀行が特定の民間企業を支援するのは不公平な気がするんだが。
>>5
それは近視眼的な見方だ。教育格差が経済格差を固定化させている今の日本において、最も「効果が測定可能（Measurable）」な教育サービスを活用するのは合理的。インパクト投資の鉄則は、善意ではなく結果。公文式の学習効果はエビデンスが豊富だから、寄付の『費用対効果』が説明しやすい。
>>2
りそなの意図としては、単なる社会貢献以上に「将来の良質な顧客の育成」もあるだろうな。教育によって所得階層を底上げできれば、20年後の住宅ローンや資産運用の顧客ターゲット層が広がる。極めて長期的なLTV（顧客生涯価値）最大化戦略だよ。
>>7
まさに。高市政権が「人的資本投資」を成長戦略の柱に据えている以上、こうした金融商品には政府からのインセンティブ（税制優遇等）も期待できるかもしれない。官民一体となった格差是正モデルの雛形になり得る。
>>1
「0.1%」という寄付比率、これ総額で考えたら結構なインパクトになるぞ。仮に預金残高が3000億円集まれば、年間3億円が教育支援に回る。公文の月謝を1万円弱とすれば、2500人から3000人の子供たちが無償で学べる計算だ。
>>9
しかもこれ、休眠預金の活用とは違って、現役の「生きている資金」が還流する仕組み。預金者にとっても、自分のお金がどこかで誰かの教育を支えているという「実感を伴う預金」になる。心理的価値は高い。
>>6
確かに「効果測定」は重要。公文なら進度表や学力の推移がデータとして残る。銀行側がインパクト・レポートを出す際にも、具体的な学力向上の数値を出せるのは強いな。
>>1
反対意見として想定されるのは、銀行の株主利益との相反だが。ROE（自己資本利益率）への影響はどう見る？
>>12
短期的にはROEを押し下げる要因だが、中長期的には資本コストの低減につながる。今やESGスコアが低い銀行はグローバル市場から資金調達する際にペナルティを受ける。この取り組みは、日本の銀行が『ただの金貸し』から『社会の公器』に回帰したことを示し、海外投資家の信頼を得るだろう。
>>13
「高市ノミクス」の分配戦略との親和性も高いし、政権としても大歓迎だろうな。地銀の再編が進む中で、こうした独自色を出せる銀行は生き残る。
>>5
公文側としても、少子化で国内市場が縮小する中、BtoB（銀行との提携）で新たな層にリーチできるのは大きい。win-winだよ。
>>1
対象が小学生っていうのも賢いな。教育の早期介入（Early Intervention）こそが最も社会的な投資対効果が高いというのは、ヘックマン教授の有名な研究でも証明されている。中高生になってから補習するより、低学年のうちに学習習慣を定着させる方がコスパがいい。
>>16
まさに。STEM教育の基礎を固める意味でも、公文式の算数は有効。将来のIT人材、高度専門職の育成に繋がれば、それは巡り巡って日本の税収増として返ってくる。
>>1
預金者側にメリットはあるのか？金利が低くても預ける意味。
>>18
今の日本で、金利差0.0x%を気にする層よりも「自分の資産が社会を良くしている」というストーリーを重視する富裕層や法人が増えている。特に地方企業にとっては、地元の子供たちを支えるこの預金に預けること自体が、最高にコスパの良い地域貢献PRになるんだよ。
>>19
CSRの広報費用として考えれば、0.1%なんて安いものだな。法人のESGレポートにも記載できるし。これはマーケティングの勝利。
>>1
関西みらい銀行がこれを始めたっていうのが興味深い。大阪・関西圏は教育格差が激しい地域もあるから、地域密着型金融としての本気度を感じる。
>>21
万博後の関西経済をどう支えるかって議論の中で、ハード（インフラ）よりソフト（人材）に投資するのは正しい判断。教育は時間がかかるが、裏切らない。
>>1
でもさ、これで勉強できるようになった子が結局東京の大学に行って東京で就職したら、関西の銀行にとっては損じゃない？
>>23
それは「日本全体」のパイを広げる視点が欠けている。日本が沈没すれば、どの地銀も生き残れない。まずは格差の底上げをしないと、国内市場そのものが消滅するんだよ。それに、りそなグループは全国区だから、どこに行っても「りそなの恩恵」を感じた層は顧客になり得る。
>>24
「教育の社会化」だな。家庭の財布だけに頼っていた教育を、金融機関が預金を通じて社会全体のコストとして負担する。このパラダイムシフトは大きい。
>>1
今回の提携、公文式だけじゃなく他の塾や通信教育にも広がるかな？
>>26
将来的には「教育バウチャー」的な預金商品になる可能性はある。預金者が支援先（スポーツ、芸術、理数系教育など）を選べるようになれば、金融はよりパーソナライズされたインパクト投資ツールになるだろう。りそなはその先駆者だ。
>>1
11:00時点の市場の反応も悪くないな。りそなHDの株価も底堅い。マーケットはこの施策を「コスト増」ではなく「無形資産の積み上げ」と判断したようだ。
>>28
逆にメガバンクが追随するかどうかが注目。三菱UFJや三井住友が同様の商品を出せば、日本の預金市場数兆円が教育支援の原資になる。凄まじい規模だ。
>>29
メガはすでにグローバルでESG投資を加速させているが、国内リテールでここまで分かりやすい商品は少なかった。りそなは「リテールの雄」としての矜持を見せたな。
>>1
高市政権の「経済安全保障」の観点からも、国民の知的水準の維持は必須課題。民間金融が自主的に動いた事実は、将来的な規制緩和や政策支援を引き出すための強力なロビー活動にもなる。
>>31
銀行が公教育の不足分を補うという構図は、ある意味で「国家の外部化」だが、効率性で言えば役所がやるより民間プラットフォームを使う方が断然早い。
>>1
懸念点は、この寄付が「持続可能」かどうか。銀行の業績が悪化した時に真っ先に削られないか？
>>33
だからこそ「預金残高連動」という仕組みが重要なんだ。預金が集まり続ける限り、仕組みとして寄付が発生し続ける。単発の寄付予算とは次元が違う。これはビジネスモデルに社会貢献を組み込んだということだ。
>>34
なるほど。むしろ業績が苦しい時こそ、この預金による安定的な資金調達が銀行を助ける可能性すらあるわけか。社会的評価が防波堤になる。
>>1
公文の先生たちの負担はどうなんだろうな。急に無償枠の子供が増えて現場が混乱しないか？
>>36
公文はフランチャイズだし、本部は寄付金から適切な運営費を各教室に配分するはず。むしろ、地域貢献に意欲的な指導者にとっては、これまでリーチできなかった層を教えられる機会は歓迎されるだろう。
>>1
このニュース、ヤフコメとかだと「格差を認めるのか」みたいな感情論も出そうだが、有識者スレでは概ね好意的だな。現実的な解決策を提示している点が評価されている。
>>38
理想論だけでは子供たちの学力は上がらないからな。具体的に「明日から公文に通える」という結果を出す。これこそが金融の力。
>>1
「0.1%」を出し渋る銀行が多い中で、先陣を切ったりそなのブランド価値は数年後に大きく差が出るだろうな。特にZ世代以降の「意識高い系」預金者層を総取りできる可能性がある。
>>40
就職活動の人気ランキングでも上がるかもな。「社会を変える銀行」というイメージは学生に刺さる。
>>1
結論として、これは単なるCSRではない。日本の金融市場における「ソーシャル・インパクト」のコモディティ化（一般化）を加速させる触媒だ。
>>42
今後、同様の仕組みで「がん治療研究支援預金」とか「脱炭素技術支援預金」とかが乱立する未来が見えるな。
>>43
預金者が、自分の資産をどういう「社会の未来」に使ってほしいか意思表示する時代。金融の民主化だよ。
>>1
しかし、公教育（学校）の立場はどうなるんだろうな。民間に任せっきりでいいのかという批判。
>>45
公教育はボトムアップ（最低限の保障）を。民間教育は多様なニーズに応える。この役割分担が明確になるだけ。むしろ、公教育の限界を認めた上で、金融というリソースを適切に再分配する方が、結果的に公教育の負担も減る。
>>46
同意。学校の先生にこれ以上負担をかけるより、外部の既存インフラを活用する方が合理的。政府もそれを理解しているからこその「成長と分配」だ。
>>1
そろそろお昼だが、このスレの議論が極めて冷静で建設的なのは、それだけこの施策のインパクトが本物だという証左だな。
>>48
りそなの次の一手、そして他行の動向を注視する必要がある。今日の11時20分のこのタイミング、日本の金融史における一つの転換点かもしれない。
>>49
結局、教育は最高の投資。金融がその真理に真正面から取り組んだ。これに賛成しない人はいないが、自分の預金口座を実際に移すかどうかは、また別の話と思っている人は多そうだな。
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